22 июля 2021 года ЖК КР принят Закон КР «О внесении изменений в Гражданский кодекс Кыргызской Республики» № 105 (далее по тексту – Закон). Закон вступает в силу по истечении десяти дней со дня официального опубликования.
Законом внесены следующие изменения в статью 724 (Договор займа) Гражданского кодекс КР (далее по тексту – ГК КР):
«пункт 3 статьи 724 ГК КР. Деятельность по предоставлению займов в денежной форме признается профессиональной при соответствии одному из следующих условий:
- реклама (публичная оферта) предложений по предоставлению займов неопределенному кругу лиц;
- предоставление займов на систематической основе (двух и более раз) в течение одного месяца (тридцати дней);
- предоставление займов является основным или единственным видом деятельности юридического лица/индивидуального предпринимателя, физического лица.»
Комментарий к п.3. ст. 724 ГК КР. На практике, между организациями и/или гражданами, а также в зависимости от договоренности сторон, могут заключаться различного рода договора займа и количество договоров займа нередко могут превышать более двух раз в течение одного месяца. Нередкие случаи, когда между субъектами предпринимательской деятельности и/или не аффилированными лицами предоставляются краткосрочные займы по расписке либо договору займа, где такие заемные средства направляются на товарооборот. Пунктом 3 ст. 725 ГК КР отмечено, что договор займа признается заключенным в письменной форме при наличии расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей и постановлением Пленума Верховного суда КР «О некоторых вопросах судебной практики при разрешении споров по договорам займа» от 31 мая 2018 года отмечено, что в соответствии с п. 3 ст. 725 ГК КР под «иным документом», подтверждающим наличие договора займа, следует понимать любое письменное подтверждение получения заемщиком денег или вещей (акты, договоры, справки, письма личного и делового характера, содержащие сведения, касающиеся сделки, в т.ч. полученные факсимильной, электронной или иной связью либо иным способом, позволяющим установить их достоверность). Тем самым, следует понимать, что под определением «заключение договора займа» может выступать и простая передача денег по обычной собственноручной расписке, который часто происходит между гражданами. Данное положение нормы может создать негативные последствия не только субъектам предпринимательства, но и для обычных граждан. Например, гражданин, который за один календарный месяц два раза передал денежные средства по расписке и/или заключил по договор займа, может быть привлечен к ответственности по ст. 211 УК КР либо ст.97 КоП КР (незаконная банковская деятельность), а недобросовестные заемщики могут злоупотребить правом и обратится в судебные органы о признании сделок недействительными, по причине совершенных сделок без получения лицензии НБ КР (ст.186 ГК КР).
«пункт 4 статьи 724 ГК КР. Не являются профессиональной деятельностью по предоставлению займов:
- предоставление займов работодателем работнику;
- предоставление займов физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, которая осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности;
- предоставление займов брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг;
- иные случаи, предусмотренные законом.»
Комментарий к п.4. ст. 724 ГК КР. Настоящий пункт ограничивает экономические права граждан и/или организаций по причине того, что конкретно предписывает, в каких случаях допускается «безнаказанное» предоставление займов, а таких конкретных случаев теперь только три. Четвертое «безнаказанное» представление займов под формулировкой «иные случаи, предусмотренные законом», порождает только вопросы. Согласно Закону КР «О нормативных правовых актах», под определением слова «Закон» понимается нормативный правовой акт (далее по тексту – НПА), принимаемый ЖК КР, однако в настоящее время не существует Закона (НПА ЖК КР), в котором перечислены все случаи, где предоставление займов не признается в качестве профессиональной деятельности. Собственно, перечень непрофессиональной деятельности по предоставлению займов может породить интерес к гражданам/организациям со стороны правоохранительных либо иных уполномоченных органов на предмет соответствия/несоответствия предоставленных займов в качестве профессиональной деятельности.
«пункт 5 статьи 724 ГК КР. Деятельность лиц, подпадающая под условия, предусмотренные пунктом 3 настоящей статьи, регулируется положениями параграфа 2 настоящей главы и банковским законодательством Кыргызской Республики в виде предоставления кредитов.»
Комментарий к п.5. ст. 724 ГК КР. Довольно странный пункт статьи, с учетом того, что один пункт статьи параграфа ГК КР о займах, полностью отсылает совсем на другой параграф ГК КР о кредитах. Конечно, ГК КР предусматривает нормы, где можно применить иные схожие правоотношения только в случаях, если это не противоречит правилам существующих правоотношений, а также особенностям предмета таких правоотношений (в качестве примера можете ознакомится со ст.700 ГК КР). Следует отметить, данная норма по-своему является «сверхинновационной нормой», где один пункт в одном параграфе ГК КР полностью отсылает совсем на другой параграф ГК КР и иных аналогических норм как п.5 ст. 724 ГК КР в двух частях ГК КР не существует.
Необходимо отметить, изменения в ГК КР расширяют полномочия Национального банка Кыргызской Республики (далее по тексту – НБ КР) по надзору/контролю в сфере предоставления займов. Полномочия НБ КР определены в статье 106 Конституции КР и статье 41 Закона КР «О НБ КР, банках и банковской деятельности», предписывающие аналогичные нормы, где НБ КР определяет и проводит денежно-кредитную политику, а не политику правоотношений в сфере займа. В настоящее время регулятором субъектов правоотношений в сфере займа является Госфиннадзор, но следует учесть, что субъектами таких правоотношений выступают ломбардные организации, где основным требованием при заключении договора займа является прием в заклад/залог движимого имущества.
Изменения в ГК КР косвенно ограничивают права граждан и организаций на экономическую свободу, предусмотренные статьей 41 Конституции КР. Гражданам и/или организациям устанавливается косвенный запрет на предоставление займов от двух и более раз. Невозможно представить стратегию НБ КР по надзору/контролю за гражданами и организациями, при заключении договоров займа и/или передачи денежных средств по расписке. Граждане и организации могут быть и не осведомлены надлежащим образом о таких изменениях в ГК КР и по многолетней сложившейся практике продолжать заключать договора займа или передавать денежные средства по расписке от двух и более раз за один календарный месяц. Приведенный пример к п.3 ст.724 ГК КР может стать реальностью, что влечет к росту преступности/проступков в сфере банковской деятельности, а основанием уголовного преследования может служить предоставление займа по расписке или по договору займа от двух и более раз за один календарный месяц.
В заключении стоит отметить, что Кыргызская Республика с момента образования в целях упрощенного ведения бизнеса по мере возможностей отказывалась от лицензирования видов экономических деятельностей, тем самым обеспечивая экономическую свободу гражданами/организациям и снижая уровень коррупции в сфере лицензирования. Установленный косвенный запрет для граждан/организаций на предоставление более двух займов за один календарный месяц и отсутствие каких-либо разъяснительных актов может вызвать волну недовольств и социального напряжения среди общества.
Юрист Султан Калыбаев
